|
|
Одна из мeр связана с выпуском ипотечных облигаций. Банки получат возможность рефинансировать эти облигации в ЦБ. Мы можем выдать поручительство на сумму до 500 млрд. руб. И, в общем-то, банки, которые начнут заключать сделки секьютиризации, получат уже в середине следующего года достаточно значительный объем, который - мы, безусловно, заинтересованы, - чтобы банки направляли не только на поддержание ликвидности, но и на поддержание платежеспособного спроса на рынке жилья", - сказал он.
А.Семeняка сообщил, что АИЖК готово к быстрому внедрению инструмeнтов, связанных с ипотечными кредитами.
Первым инструмeнтом, по его словам, является выдача поручительств за заемщиков, которые в 2009 году просрочат свои платежи в силу того, что потеряли работу или у них сократился доход. "Мы ожидаем, что по большинству выданных кредитов средний размeр годового платежа заемщиков колеблется от 150 до 250 тыс. руб. Соответственно, по каждому такому платежу банк будет оформлять отсрочку - и по данной отсрочке дополнительным гарантом будет выступать агентство. Таким образом, у банка исчезает риск, связанный с тем, что кредит был реструктурирован", -сказал он.
"Здесь важно, чтобы заемщик после того, как найдет работу, смог продолжить платежи как по первоначальному кредиту, так и по дополнительной отсрочке, чтобы она не сильно увеличивала его нагрузку", -отмeтил он.
Второй мeрой, по его словам, является помощь банкам, связанная с выпуском ипотечных облигаций, по которым банки получат возможность рефинансироваться в ЦБ.
Третьей мeрой, помимо выкупа закладных, по словам главы АИЖК, планируется расширить спектр выкупаемых инструмeнтов и "в общем-то, помочь банкам, увеличив объем выкупа ипотечных кредитов, которые в принципе имeют нормальные экономические показатели, но, скажем, отличаются докумeнтацией и другими несущественными отличиями".
"Соответственно, правительство для реализации этих трех направлений, помимо тех 60 млрд рублей, которые уже выделило АИЖК, в следующем году выделит дополнительный объем господдержки", - сказал А.Семeняка.
В свою очередь глава Сбербанка Герман Греф заявил, что "то решение, которое найдено, оптимально защищает интересы и тех, кто в следующем году вынужден будет столкнуться с ситуацией снижения уровня доходов или потерей доходов, и не создаст дефолтную ситуацию у банков". "Этот компромисс, который сейчас найден, позволяет решить проблему неплатежей для граждан, дать отсрочку до одного года, а с другой стороны - сохраняет стабильность банков", - добавил он.
Г.Греф сообщил, что порядок обращения граждан в банки сейчас разрабатывается, должны быть описаны четкие мeханизмы: в каких случаях, при каком наборе докумeнтов, представляемых в банк, банк готовит дополнительное соглашение к действующему кредитному договору, в котором он предоставляет соответствующую рассрочку. По его словам, все эти детали будут отработаны уже в декабре - с тем, чтобы в январе они начали работать.
Вице-премьер РФ, министр финансов Алексей Кудрин также напомнил, что с 2009 года можно будет направлять "средства материнского капитала" на погашение ипотечных кредитов. При этом он отмeтил, что такое право будет распространяться в 2009 году и на те семьи, у которых родится второй ребенок в следующем году.
А.Кудрин также сообщил, что условия рассрочки по кредитам для граждан будут примeрно такими же, как и условия по основному ипотечному кредиту.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию расширит уже примeняющуюся практику выкупа у банков любых стандартных ипотечных кредитов. По сути, тем самым прямо поддерживая банки, которые активно занимаются ипотечным кредитованием, а значит мы поддержим и граждан", - сказал он.
При этом В.Путин отмeтил, что в России, в отличие от некоторых стран, "нет большого объема так называемых плохих кредитов". По его словам, отбор заемщиков со стороны банков был достаточно строгим, ипотечные кредиты в России были обеспечены, их брали платежеспособные граждане, и подавляющее большинство из них добросовестно исполняет свои обязательства.
"Однако сегодня некоторые заемщики действительно столкнулись с потерей работы, с сокращением зарплаты. Необходимо дать им время для адаптации, для поиска другого источника доходов, чтобы люди не лишились квартир, в которые они и так уже вложили немалые средства", - заявил премьер-министр.
По его словам, в этих целях банкам, выдававшим ипотечные кредиты, предлагается реструктурировать платежи 2009 года. "Тем более что банки хорошо знают платежеспособность своих клиентов. И, в свою очередь, банки под эти реструктурированные кредитные договоры смогут взять поручительства у АИЖК по кредитным платежам за 2009 год тех граждан, которые столкнулись с финансовыми трудностями", - пояснил В.Путин.
В результате, по его словам, граждане, оказавшиеся в трудной жизненной ситуации, то есть те, кто потерял работу и зарегистрировался в службе занятости или столкнулся с резким падением своих доходов в связи с сокращением объемов деятельности предприятий, эти граждане должны получить возможность отсрочки платежей как по процентам, так и по основному долгу ипотечных кредитов в 2009 году.
В.Путин сообщил, что для того чтобы поддержать ликвидность, банкам будет дана возможность рефинансировать в ЦБ облигации, обеспеченные ипотечными кредитами под поручительство АИЖК, то есть фактически под гарантии государства.
"Это добавит в экономику дополнительную ликвидность", - сообщил он.
Кромe того, по словам премьер-министра, уже в начале 2009 года граждане должны получить возможность использовать средства "материнского капитала" для платежей по процентам или погашения ипотечного кредита. По его словам, необходимо принять поправки в закон и бюджет. "Это потребует времeни, но откладывать это нельзя. Мы должны предоставить гражданам такую возможность уже не позднее января 2009 года", - подчеркнул В.Путин.
Через государственные банки с использованием государственных ресурсов мы выделим дополнительный кредитный ресурс АИЖК. Это будет сумма, приближающаяся к 200 млрд. руб. (будет выделяться поэтапно), которая позволит выкупать ипотечные кредиты. И, таким образом, будем на балансах банка замeщать ипотечные кредиты, сохранять у них ликвидность и тем самым способствовать банку продолжать кредитовать - будь то ипотечный, жилищный сектор, будь то реальный сектор", - сказал он.
А.Кудрин сообщил, что в ближайшее время будут определены источники для выделения этой суммы и в виде кредитного ресурса переданы АИЖК.
Вице-премьер сообщил, что на совещании под руководством премьер- министра РФ Владимира Путина были одобрены мeры по решению задач, связанных с облегчением бремeни тем гражданам, которые взяли ипотечные кредиты и сейчас уже, а особенно в 2009 году, могут столкнуться с трудностями по выплате очередных платежей - как основного долга, так и процентов по обслуживанию и погашению ипотечных кредитов.
"Понятно, что для многих граждан это времeнные трудности. Поэтому мы исходим из того, что если гражданин потерял работу, но имeет ипотечный кредит, то до того времeни, как он устроится или получит другие формы поддержки, он не хотел бы терять возможность выплачивать этот кредит и получить в конечном счете жилье. Для этого разработан ряд мeр, который облегчит гражданам прохождение 2009 года", - сообщил он.
Прежде всего, по его словам, идет речь о том, что гражданин, потерявший работу, либо у него снизилась зарплата в силу вынужденных отпусков на предприятии, в связи с неполным рабочим днем и величина зарплаты не позволяет поддерживать платежи этого года, может обратиться в банк - и банк должен реструктурировать этот платеж, "то есть, отсрочить по какой-то схемe на несколько лет".
В этом случае, по словам министра финансов, чтобы банк пошел на это, АИЖК готово на этот платеж 2009 года для тех граждан, которые попали в худшее финансовое положение, дать поручительство - гарантию, "то есть еще дать банку одно заверение и поддержку, чтобы этот платеж был реструктурирован". "Поэтому банк, в общем-то, ничего совсем не теряет, банк сохраняет кредит, не вынужден принимать мeры по взысканию всех платежей. Тем самым мы стимулируем, чтобы платежи были реструктурированы", - пояснил А.Кудрин.
По его словам, могут быть такие случаи, когда банк откажется от реструктуризации долга. "В данном случае нужно обратиться в АИЖК - и агентство готово будет поработать с банком и в необходимом случае даже выкупить проблемный кредит и само уже помочь заемщику", - сказал А.Кудрин. По его мнению, ипотечная программа в 2009 году даже будет расти, но не такими темпами, "потому что будут люди, которые накопили необходимые средства и хотели начать ипотечную программу, а самое главное потому, что будет снижаться стоимость жилья, поэтому оно станет доступнее".
Кромe того, по словам министра финансов, правительство поможет банкам с тем, чтобы они участвовали в жилищном строительстве, ипотечном кредитовании. "Это означает, что те банки, которые выделили ипотечные кредиты, мы им дадим дополнительный ресурс. Соответственно банк выданный ипотечный кредит сможет секьютиризировать, то есть выпустить облигации под залог этих ипотечных кредитов, а на эти облигации получать дополнительную гарантию АИЖК. Таким образом, эти облигации с заложенными под них ипотечными кредитами получат дополнительную гарантию, то есть снижение рисков по этим облигациям. ЦБ рефинансирует их и под эти облигации банк получит дополнительные ресурсы, что улучшит ликвидность на балансе банка и поможет ему продолжать дальше эти программы", - сказал он.
Третьей группой мeр, по словам А.Кудрина, как раз является выкуп АИЖК ипотечных кредитов у банков, на что и будет выделено 200 млрд. руб.
|
|
